當您的帳戶涉及刑事案件時,法院、檢察署或司法機關等檢調單位,可以用偵查需求的理由將您的帳戶列為警示帳戶,通常發生在貸款詐騙、人頭帳戶或危險網路購物等行為。
一旦被列為警示帳戶,全國的金融機構會中止警示帳戶相關的交易功能,帳戶持有者將無法使用提款卡、信用卡,以及開戶、貸款及薪水轉帳等金融服務,但還是可以攜帶證件、存摺和印章到臨櫃提領現金。
想知道自己的帳戶是否被列為警示帳戶,可以到財團法人金融聯合徵信中心申請當事人信用報告,如果有相關問題也可以撥打聯徵中心客服專線(02-23163232),了解信用報告申請辦法,但為維護個人資料安全,電話中無法直接告知帳戶是否被列為警示帳戶。
警示帳戶的狀態是可以被解除的,但必須符合特定條件才能向檢調單位及帳戶所屬銀行提出申請,以下為您整理解除警示帳戶的條件及流程。
想要解除警示帳戶必須先排除帳戶涉及刑事案件的疑慮,或是履行相關罰則,以下列出符合解除警示帳戶的條件:
如果您具備上述解除帳戶的條件,可以依照以下6個步驟完成解除警示帳戶的流程:
除了警示帳戶介紹、影響及解除辦法之外,了解警示帳戶的限制也很重要,接下來,透過警示帳戶4大常見問題,學會保護自身的權益。
申請警示帳戶解除之後,警察局會在3~5天後寄出解除警示公文,但銀行大約1~2星期才會收到公文,並正式解除帳戶凍結的狀態,因此從提出申請到恢復帳戶功能,保守估計大約需要3個星期。
警示帳戶的持有者無法開立新帳戶,且無法開戶的情形最長可能持續5年,但如果真的有工作上的需求,需要開立薪轉帳戶,可以準備在職證明向銀行提出申請,開立存款帳戶。
如果刑事案件的結果是無罪判定(不起訴、無罪判決、一般商業買賣糾紛、誤設警示等),從警示解除的那天起,聯徵中心就不會再揭露信用問題,但如果是有罪判定(罰金、服刑完畢、緩起訴、緩刑等),警示解除後會再揭露至少1年,最多5年的時間,期間申辦信用卡或貸款都可能會被銀行拒絕。
警示帳戶所有人擁有的其他帳戶稱為衍生管制帳戶,金融機構可以針對這些帳戶進行內部存款帳戶控管,暫停其交易功能,避免歹徒利用其他帳戶繼續行騙。如果想解除衍生管理帳戶,必須向金融機構提出申請,金融機構經查證沒有問題後即可解除限制。 看完警示帳戶常見問題後可以發現,警示帳戶會對信用造成嚴重的影響,因此一定要小心保護個人隱私,不要輕易交出存摺、提款卡等資料,有任何貸款問題也要慎選合法、專業的貸款機構,保障自己的權益。
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