房屋二胎

房屋二胎意思是什麼？將房產做為第二順位抵押品

在房產已經有貸款的情況下，向另一家銀行再次申請房屋貸款，此時銀行擁有的房產債權是第二順位，因此稱為二胎房貸。二胎房貸對銀行來說風險比較大，所以利率比較高，核貸的金額也比較少，通常是在原本銀行無法增貸或是轉貸的情況下，才會申請的貸款選項。

如何申請二胎房貸？二胎房貸申請流程及條件

申請二胎房貸條件有哪些？

並不是每一間銀行都會接受二胎房貸的申請，根據銀行的方案不同，要求的條件也不一樣，通常會要求個人聯徵紀錄及收入證明，如果信用分數太低，很可能會導致申請失敗或是核貸金額不高。遇到有信用瑕疵的情況，建議申請民間貸款機構的二胎房貸，雖然利率較高，但對信用條件的要求較寬鬆，核貸金額高，對有資金需求的人來說是很好的選擇。

二胎房貸申請流程

1. 1.備妥相關文件：身分證、房屋權狀、收入證明、第一順位房貸繳款紀錄等文件。
2. 2.房貸審核：填寫申請書並將相關文件送審，銀行會針對房屋殘值進行估價。
3. 3.簽約對保：審核完畢會告知申請人貸款利率及貸款金額，核對資料後進行簽約。
4. 4.抵押設定：將房屋的債權設定抵押給銀行。
5. 5.資金撥款：完整跑完流程之後，貸款資金會撥款到指定帳戶。

 

如何挑選二胎房貸的申請管道？

申請二胎房貸的管道主要分為銀行及民間機構兩種，主要差別在於申請的條件要求、貸款利率及貸款成數。

 

	民間二胎房貸	銀行二胎房貸
審核條件	信用條件要求寬鬆	信用條件審核較嚴格
貸款成數	最高可達房屋市價100%	通常不超過房屋市價7～9成
貸款利率	1.5～2.5%（月利率）	3.5%～8%（年利率）

 

銀行二胎房貸的優勢是貸款利率低，但信用條件的審核嚴格，而民間二胎房貸的利率雖然比較高，但對信用條件的要求寬鬆，且可以拿到較多的貸款金額，適合信用有瑕疵或是急需大量資金的人。
 

銀行二胎房貸比較圖

以下為2020各家銀行的二胎房貸比較表格：
 

銀行/機構	額度	年利率	年限	開辦費用
遠東	25萬以上	6~12%	7年	5,000元
日盛	300萬以下	3.58%~12.99%	7年	15,000以下
凱基	50萬	3.8%~5.69%	10年	10,000元
台新	300萬以下	3.5%~18%	10年	12,000以下
兆豐	200萬	2.75%起	10年	3,000元
國泰	150萬以下	2.5%~6%	10年	15,000以下
永豐	50萬	2.49%~4.69%	7年	12,000以下

 

銀行貸款大部分民眾認為比較有保障，不過銀行貸款相對的有比較多限制，審查上更嚴格、貸款成數比低、貸款利率相對較高等等，對於急需貸款和有信用記錄的人來說，申請上會不容易。

什麼人需要二胎房貸？適合申請房貸二胎的3種情況

1.個人信用有瑕疵

申請人的信用分數表現不佳，無法向原本的銀行申請房屋增貸，就只能向其他銀行詢問二胎房貸的可能性，如果多數銀行都不能接受申請人的信用分數表現，也可以向信用條件要求較低的民間貸款機構提出申請。

2.申請房屋增貸的額度太低

如果申請房屋增貸的額度無法解決眼前的資金問題，可以向其他銀行申請二胎房貸來補足資金的缺口，銀行二胎房貸通常可以申請房產市值70%左右的資金，民間二胎房貸最高則可能超過100%。

3.原有房貸是政府優惠房貸

如果申請第一次房貸時是使用政府優惠房貸，申請房屋轉貸就必須放棄原本的優惠利率，在不想放棄優惠利率的情況下，申請別家銀行或是民間機構的二胎房貸，是解決資金需求的好辦法。

 

二胎房貸利率高嗎？會不會有風險

 

二胎房貸的申請管道很多，有時會隱藏陷阱，在申請前一定要謹慎評估。接下來將進一步介紹二胎房貸利率問題以及是否安全（二順位房貸常見問題請點此），幫助您深入了解其中風險。

 

二胎房貸利率高嗎？

二胎房貸因為債權是第二順位，對銀行或民間機構來說風險比較大，所以利率也會比較高，但通常還是會低於無抵押品的信用貸款，因此在名下有房產的情況下，多數人還是會選擇以二胎房貸來解決資金問題。每一間銀行或是民間機構的核貸標準不同，二胎房貸的利率也不一樣，建議多方比較，找出最好的方案。

  

房貸二胎找民間貸款機構安全嗎？

民間貸款機構的選擇很多，也有不少非法經營的高利貸公司，有些不肖業者甚至會在完成房貸申請之後，收取高額的代辦費用，因此在選擇民間貸款機構時一定要謹慎評估，選擇合法、專業的貸款機構，簽約時也要詳細閱讀合約內容，保障自身的權益。
 

人在急需用錢的時候難免會被利益沖昏頭，很容易成為非法公司或詐騙集團下手的對象，如果對自己的財務狀況不了解，不知道如何選擇合適的貸款方案，建議找專業的理財顧問公司，協助您進行財務規劃，以專業的角度解決資金問題。